Na tela da oferta, procure “emissor” ou “instituição financeira”. É esse banco que assumiu a dívida. A plataforma pode continuar funcionando mesmo se um emissor tiver problema, e um emissor pode ter problema mesmo numa plataforma conhecida.

Compare concentração: dois CDBs com marcas diferentes podem pertencer ao mesmo conglomerado. Para o limite de proteção, o grupo importa. Anote nome e grupo antes de somar valores.

A regra geral informada pelo FGC prevê até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e por instituição ou conglomerado, somando principal e rendimentos. Existe também teto global de R$ 1 milhão dentro de quatro anos para pagamentos cobertos.

Se você aplicou R$ 240 mil e o rendimento acumulado chegou a R$ 18 mil no mesmo grupo, o total é R$ 258 mil. A parcela acima de R$ 250 mil fica fora daquele limite. Não espere o problema para fazer essa soma.

CDB costuma estar entre os produtos cobertos quando emitido por instituição associada e dentro das regras. Poupança e alguns depósitos também podem entrar. Fundos de investimento, ações, debêntures, CRI e CRA não recebem essa mesma garantia.

Tesouro Selic também não usa FGC: o devedor é o governo federal. Proteções diferentes não tornam um produto automaticamente melhor; apenas mostram quem assume a obrigação e como o risco é tratado.

Se houver intervenção ou liquidação, o FGC precisa receber dados, identificar credores e abrir o pagamento. O prazo não funciona como retirada normal de uma conta. Durante esse intervalo, o dinheiro pode fazer falta.

Para reserva de emergência, esse tempo também é risco. Não concentre toda a proteção imediata num emissor apenas porque a taxa paga alguns pontos a mais. Guarde comprovantes e mantenha cadastro atualizado.

Vencimento é o fim do contrato. Liquidez indica se você pode sair antes e quanto demora. Um CDB pode vencer em dois anos e permitir retirada diária; outro pode prender o dinheiro até o vencimento.

Leia também carência, horário e prazo de crédito. “Liquidez diária” não significa necessariamente dinheiro instantâneo a qualquer hora. Para emergência, faça um teste com valor pequeno e confira o caminho.

O Imposto de Renda da renda fixa incide sobre o rendimento e diminui conforme o prazo da tabela regressiva. Retirada em menos de 30 dias também pode ter IOF sobre o ganho. Taxas eventuais precisam ser consideradas.

Compare produtos no mesmo prazo e com o mesmo valor. Uma taxa maior pode perder importância quando o dinheiro fica preso, o emissor concentra seu limite ou a diferença líquida é pequena.